Louer ou acheter ?

Définir son budget

• Pour savoir s’il est préférable d’acheter un logement ou de rester locataire, il faut bien déterminer quelle part de son budget on souhaite consacrer au logement. Bien évidemment, on doit aussi tenir compte de nombreux autres paramètres personnels comme sa situation familiale (célibataire, couple ou famille qui s’agrandit…), professionnelle (des revenus réguliers avec de réelles possibilités d’évolution), mais aussi son envie ou non d’être attaché à un lieu.
  
• Il faut comparer ce qui peut l’être financièrement. Les mensualités des prêts peuvent, bien sûr, être équivalentes à un loyer. Mais attention, les frais d’actes sont plus importants pour un achat : émoluments du notaire et frais d’inscription aux hypothèques si un crédit immobilier est accordé.
  
• Par ailleurs, les charges relatives au logement sont plus élevées pour un propriétaire que pour un locataire puisqu’il doit assumer tous les frais (charges de copropriété, entretien, grosses réparations) et les taxes (taxes locatives et taxe foncière).
  
• Ne pas oublier, non plus, que ceux qui choisissent un prêt à taux fixe conservent les mêmes mensualités pendant toute la durée de remboursement. En règle générale, au bout de quelques années, elles pèsent moins lourd dans le budget car les salaires finissent par augmenter (même faiblement). De son côté, le loyer progresse inexorablement en fonction des indices de référence.
  
• Et lorsque les revenus baissent au moment de la retraite, le loyer reste toujours une charge mensuelle alors que la mensualité des prêts n’existe plus si les prêts ont été remboursés.
  
• Il faut donc calculer le budget nécessaire et les revenus disponibles.
  
• Règle à retenir : l’endettement ne doit pas dépasser 30 % des ressources.
  

L’achat d’un logement est un investissement

• Que l’on acquiert une résidence principale ou secondaire, l’achat d’un logement est un réel investissement financier puisque, en général, il est associé à un endettement à long terme.
  Les économies de plusieurs années ou une somme reçue par succession ou par donation peuvent servir à constituer l’apport personnel nécessaire à l’obtention d’un prêt.
  

L’achat d’une résidence secondaire est une seconde étape pour une famille, un investissement destiné à enrichir le patrimoine familial.
La revente du logement, après le remboursement du prêt, permet de dégager un capital pour d’autres investissements.

• Acquérir un logement pour le louer (devenir propriétaire bailleur) permet :
  

- de réduire, dans un premier temps, son impôt, si l’opération est réalisée dans certains cadres juridiques ;

- et de se constituer un complément de revenus. Les loyers perçus peuvent être appréciables à certaines périodes (notamment lors de la retraite).
Dans tous les cas, il s’agit d’un capital qui se valorisera avec le temps si le bien immobilier est de qualité et bien placé.

La location impose des efforts

La location permet de quitter plus facilement le logement, ce qui permet notamment d’être mobile lors d’un changement d’activité… Le préavis à respecter n’est que de 3 mois et peut même être ramené à 1 mois si le déménagement est lié à une mutation professionnelle ou à une perte d’emploi.
Le locataire âgé de plus de 60 ans peut aussi bénéficier du préavis réduit à 1 mois s’il est obligé de changer de domicile en raison de son état de santé.
Lorsque l’on opte pour la location, c’est souvent que l’on ne souhaite pas s’engager à faire des efforts financiers importants (parfois même des sacrifices) sur de longues années.